Asigurarea imobilului în Moldova ajută la protejarea apartamentului, casei, spațiului comercial, reparației, mobilierului, tehnicii și altor bunuri împotriva pierderilor financiare cauzate de incendiu, inundație, furt, fenomene naturale și alte riscuri, dacă acestea sunt incluse în contract. O astfel de poliță face parte din asigurările facultative, însă în anumite situații, de exemplu în cazul unui credit ipotecar sau al unui gaj, banca o poate solicita conform condițiilor contractuale.
Asigurarea bunurilor în Moldova devine tot mai relevantă: locuințele se scumpesc, reparațiile costă mai mult, iar riscurile casnice nu dispar nici în blocurile noi. O țeavă spartă, un incendiu la vecini, deteriorarea finisajelor, furtul tehnicii, vântul puternic, grindina sau un scurtcircuit pot duce la cheltuieli greu de acoperit din bugetul personal. Polița de asigurare nu previne evenimentul, dar ajută la reducerea consecințelor financiare și la refacerea mai rapidă a bunurilor.
Îți explicăm de ce merită să asiguri imobilul, ce anume poate fi inclus în poliță, ce riscuri sunt acoperite de obicei, ce nu intră cel mai des în protecția standard, de ce depinde costul asigurării și cum poți obține un calcul exact prin Superpolis.md.
→ Lasă o cerere pentru calculul asigurării imobilului pe Superpolis.md
De ce să asiguri imobilul
Imobilul este, de obicei, unul dintre cele mai valoroase active ale unei familii sau ale unei afaceri. Chiar dacă apartamentul sau casa sunt achitate integral și nu sunt puse în gaj, proprietarul continuă să suporte riscul deteriorării construcției, reparației, mobilierului, tehnicii și altor bunuri. Spre deosebire de cheltuielile casnice mici, refacerea după o daună serioasă poate costa zeci sau sute de mii de lei.
Polița de asigurare a imobilului este necesară pentru ca, în cazul unui eveniment asigurat, proprietarul să poată primi despăgubire în limitele condițiilor contractului. De exemplu, dacă apartamentul a fost inundat de vecini, a avut loc un incendiu, finisajele au fost deteriorate sau bunurile au fost furate după o spargere, compania de asigurări analizează cazul și achită despăgubirea, dacă riscul este inclus în poliță și a fost respectată procedura de adresare.
Este important de înțeles: asigurarea imobilului nu este o garanție universală pentru orice situație. Ea funcționează în cadrul contractului: suma asigurată, lista riscurilor, excluderile, franșiza și documentele care confirmă prejudiciul. De aceea, atunci când alegi polița, este important să analizezi nu doar prețul, ci și conținutul acoperirii.
Ce poți asigura: apartament, casă, spațiu comercial
Asigurarea imobilului nu este potrivită doar pentru apartamente. În funcție de program, poți asigura apartamentul, casa privată, casa de vacanță, townhouse-ul, spațiul comercial, biroul, depozitul, spațiul dat în chirie, reparația, comunicațiile inginerești, mobilierul, electrocasnicele, echipamentele și alte elemente ale bunurilor.
Pentru un apartament, de obicei, se asigură elementele constructive, finisajele interioare, rețelele inginerești și bunurile mobile aflate în interior. Aici pot intra reparația, instalațiile sanitare, mobilierul încorporat, electrocasnicele, electronicele și bunurile personale.
Pentru o casă privată este important să fie luată în calcul nu doar clădirea, ci și obiectele suplimentare: garajul, anexele gospodărești, gardul, porțile, copertinele, comunicațiile, echipamentele de încălzire și alte bunuri de pe teren. Nu toate elementele intră automat în acoperire, de aceea trebuie indicate din timp la etapa de calcul.
Pentru imobilele comerciale, asigurarea ajută la protejarea spațiului, finisajelor, echipamentelor, stocurilor de marfă și, uneori, a răspunderii față de terți. De exemplu, pentru un birou sunt importante reparația și tehnica, pentru un magazin — echipamentele comerciale și marfa, iar pentru un depozit — spațiul și bunurile păstrate în interior.
Mai multe detalii despre produs: asigurarea bunurilor și locuinței pe Superpolis.md.
Ce riscuri sunt acoperite
Lista riscurilor acoperite depinde de compania de asigurări și de pachetul ales. Într-o poliță poate exista protecție de bază doar împotriva celor mai frecvente evenimente, iar în alta — o acoperire extinsă, cu mai multe riscuri și opțiuni suplimentare.
Cel mai des, asigurarea imobilului poate include următoarele riscuri: incendiu, explozie, trăsnet, inundație, daune provocate de apa provenită din rețelele inginerești, calamități naturale, vânt puternic, grindină, furt prin efracție, jaf, vandalism, căderea unor obiecte, impactul unui vehicul, deteriorarea elementelor din sticlă și alte evenimente prevăzute în contract.
Separat poate fi inclusă răspunderea civilă față de vecini. Aceasta este utilă dacă din apartamentul tău a avut loc o scurgere de apă și au fost afectate bunurile altor persoane. Într-un astfel de caz, polița poate ajuta la acoperirea prejudiciului cauzat terților, dacă această opțiune este inclusă în contract.
Pentru afaceri, lista riscurilor poate fi mai largă: deteriorarea echipamentelor, stocurilor de marfă, tehnicii de birou, firmelor luminoase, vitrinelor, spațiului închiriat sau bunurilor aflate în interiorul obiectului comercial. De aceea, la încheierea poliței este important să explici cum este folosit spațiul: pentru locuit, chirie, birou, comerț, depozit sau alt tip de activitate.
Ce nu intră de obicei în poliță
Una dintre greșelile frecvente ale proprietarilor de imobile este să creadă că polița acoperă orice deteriorare. În practică, fiecare contract are excluderi. Acestea pot fi diferite de la o companie de asigurări la alta, de aceea, înainte de plată, condițiile trebuie citite cu atenție.
De obicei, o poliță standard nu acoperă sau acoperă cu limitări:
- uzura naturală;
- defectele vechi;
- mucegaiul și ciupercile;
- daunele cauzate de lipsa întreținerii;
- scurgerile treptate;
- replanificările neautorizate;
- acțiunile intenționate ale proprietarului;
- neglijența gravă;
- acțiunile militare;
- confiscarea bunurilor;
- riscurile nucleare;
- alte excluderi indicate direct în contract.
De asemenea, nu întotdeauna sunt acoperite automat bunurile de valoare:
- bijuteriile;
- colecțiile;
- operele de artă;
- echipamentele profesionale;
- numerarul;
- documentele;
- obiectele rare.
Dacă astfel de bunuri trebuie asigurate, ele trebuie indicate separat la încheierea poliței, iar condițiile de evaluare trebuie clarificate din timp.
Important: dacă prejudiciul a avut loc înainte de începerea valabilității poliței sau proprietarul știa deja despre problemă, compania de asigurări poate refuza plata despăgubirii. De aceea, asigurarea trebuie încheiată din timp, nu după ce a apărut deja o fisură, o scurgere sau un alt risc.
De ce depinde costul asigurării
Costul asigurării imobilului în Moldova depinde de formatul poliței alese. În unele cazuri, companiile de asigurări oferă soluții gata pregătite, cu un cost orientativ: de exemplu, pachete în care, în mod standard, pot fi incluse asigurarea imobilului, a bunurilor din interiorul apartamentului, răspunderea față de terți și asigurarea de accidente pentru persoanele care locuiesc în apartament. În astfel de pachete, de obicei, se modifică suma asigurată pentru fiecare categorie de protecție.
Dacă însă este vorba despre o acoperire individuală, un obiect nestandard, o casă privată, un spațiu comercial sau un set extins de riscuri, costul se calculează separat. În acest caz, compania de asigurări evaluează obiectul, suma asigurată, riscurile alese și probabilitatea producerii unei daune.
Prețul poliței este influențat, de obicei, de tipul imobilului, adresă, suprafață, anul construcției, materialele pereților și planșeelor, etaj, starea tehnică, existența reparației, valoarea bunurilor din interior, riscurile alese, suma asigurată, franșiza, perioada de asigurare și istoricul daunelor. Pentru spațiile comerciale se iau în calcul suplimentar tipul de activitate și destinația obiectului.
Astfel, asigurarea unui apartament mic, cu o reparație de bază, poate costa mai puțin decât asigurarea unei case private cu anexe, finisaje scumpe și un volum mare de bunuri în interior. Un spațiu comercial poate avea, de asemenea, un tarif diferit, deoarece riscurile depind de afacere, echipamente și regimul de exploatare.
Cum se calculează suma asigurată
Suma asigurată este limita maximă de răspundere a companiei de asigurări conform contractului. Cu alte cuvinte, este limita în cadrul căreia poate fi achitată despăgubirea la producerea unui eveniment asigurat. Aceasta trebuie să corespundă valorii reale a obiectului și a bunurilor pe care vrei să le protejezi.
Pentru imobile, suma asigurată poate fi stabilită pe baza valorii de piață, valorii de reconstrucție, datelor cadastrale, raportului de evaluare, suprafeței, tipului obiectului și stării reparației. Pentru bunurile din interiorul apartamentului sau casei se ia în calcul valoarea orientativă a mobilierului, tehnicii, echipamentelor și altor lucruri.
Dacă suma asigurată este prea mică, polița va fi mai ieftină, dar în cazul unei daune serioase despăgubirea poate să nu fie suficientă pentru refacere. Dacă suma este majorată fără justificare, nici acest lucru nu oferă întotdeauna un avantaj: compania de asigurări despăgubește, de regulă, prejudiciul real confirmat în limitele contractului, nu o sumă arbitrară.
Abordarea optimă este să alegi o sumă asigurată cât mai apropiată de valoarea reală a obiectului și a bunurilor. Pentru aceasta, la încheierea poliței pot fi necesare documente privind dreptul de proprietate, extras cadastral, date despre obiect, fotografii, raport de evaluare sau alte informații solicitate de asigurător.
Cum alegi acoperirea
Atunci când alegi polița, este important să înțelegi că în pachetele standard de asigurare a imobilului setul principal de riscuri este deja prevăzut de condițiile contractului. Clientul nu alege separat ce riscuri să acopere și ce riscuri să excludă: dacă riscul intră în condițiile standard ale pachetului, acesta este acoperit prin contract în limitele sumei asigurate alese și ale limitelor stabilite.
De aceea, polițele trebuie comparate nu după principiul „cea mai ieftină variantă”, ci în funcție de sumele asigurate prevăzute pentru fiecare categorie de protecție. Este important să verifici din timp ce sumă este stabilită pentru imobilul propriu-zis, bunurile din interior, răspunderea față de terți și acoperirile suplimentare, dacă acestea sunt incluse în pachet. Anume aceste limite determină în ce volum poate fi achitată despăgubirea la producerea unui eveniment asigurat.
Dacă locuința este dată în chirie, merită să clarifici dacă sunt acoperite riscurile legate de acțiunile chiriașilor, deteriorarea finisajelor sau a bunurilor. Dacă imobilul este ipotecat, banca poate solicita un anumit tip de acoperire și o sumă asigurată minimă conform condițiilor contractului de credit.
Pentru un spațiu comercial, este important să fie evaluate separat echipamentele, marfa, reparația, riscul de întrerupere a activității, răspunderea față de clienți sau locator. Nu toate aceste opțiuni intră în polița de bază, de aceea este mai bine să fie discutate la etapa de calcul.
Brokerul de asigurare ajută la compararea ofertelor diferitor asigurători și la înțelegerea riscurilor care sunt cu adevărat importante pentru un anumit obiect. Acest lucru este deosebit de util atunci când trebuie asigurat nu un apartament standard, ci o casă, un birou, un depozit, un spațiu dat în chirie sau un imobil cu reparații costisitoare.
Ce variantă de acoperire să alegi: orientare rapidă
Situație | Ce este important să incluzi | Comentariu |
Apartament pentru locuit | finisaje, rețele inginerești, bunuri, răspundere față de vecini | potrivit pentru protecția reparației și a riscurilor casnice |
Casă privată | clădire, acoperiș, comunicații, anexe, incendiu, fenomene naturale | este important să fie indicate toate obiectele suplimentare |
Apartament dat în chirie | finisaje, bunuri, răspundere, acțiuni ale terților | trebuie clarificate condițiile privind chiriașii |
Spațiu comercial | reparație, echipamente, marfă, riscuri ale activității | acoperirea se alege individual |
Imobil pus în gaj | acoperirea solicitată de bancă | condițiile depind de contractul de credit |
→ Obține o consultație privind asigurarea bunurilor în Moldova pe Superpolis.md
Cum închei asigurarea online
Încheierea online a asigurării imobilului începe cu o cerere și cu precizarea datelor despre obiect. Spre deosebire de polițele standard simple, asigurarea imobilului necesită adesea un calcul individual: trebuie stabilit ce anume se asigură, ce sumă de acoperire este necesară și ce riscuri trebuie incluse.
Pe Superpolis.md poți lăsa o cerere pentru asigurarea unui apartament, a unei case sau a unui spațiu comercial. Pentru calcul sunt necesare, de obicei, adresa obiectului, suprafața, anul construcției, tipul imobilului, documentele privind dreptul de proprietate, datele proprietarului, informații despre reparație și bunurile din interior. De asemenea, pot fi necesare extrasul cadastral, raportul de evaluare a imobilului și datele de bază despre obiect.
După depunerea cererii, specialistul clarifică detaliile, ajută la alegerea acoperirii, compară ofertele companiilor de asigurări și explică condițiile contractului. În unele cazuri, asigurătorul poate solicita fotografii, evaluarea obiectului sau informații suplimentare. Aceasta este o parte normală a procesului, deoarece imobilul și bunurile trebuie evaluate corect înainte de începerea valabilității poliței.
Înainte de plată, verifică obligatoriu adresa, datele proprietarului, suma asigurată, lista riscurilor, excluderile, franșiza, perioada de valabilitate, modalitatea de primire a poliței și procedura de adresare în caz de eveniment asigurat.
Avantajele încheierii printr-un broker de asigurare
Brokerul de asigurare nu limitează clientul la o singură ofertă. Acesta ajută la compararea condițiilor mai multor companii de asigurări și la alegerea variantei potrivite după preț, acoperire și nivel de protecție. Acest lucru este important, deoarece două polițe cu preț asemănător pot diferi semnificativ prin excluderi, franșiză și procedura de plată.
Superpolis.md este un broker de asigurare în Moldova. Ajutăm persoanele fizice și juridice să compare ofertele asigurătorilor, să încheie polițe online și să primească consultație la fiecare etapă. Este comod pentru proprietarul care nu vrea să analizeze singur condițiile mai multor companii de asigurări.
Prin broker este mai simplu să înțelegi dacă merită să asiguri doar pereții, să adaugi reparația, să incluzi bunurile mobile, să închei răspunderea față de vecini sau să extinzi protecția pentru un spațiu comercial.
Greșeli frecvente ale proprietarilor de imobile
Prima greșeală este asigurarea doar a pereților și omiterea reparației și a bunurilor din interior. În rezultat, în caz de inundație sau incendiu, proprietarul poate avea protecție pentru elementele constructive, dar nu și pentru mobilier, tehnică sau finisaje, dacă acestea nu sunt incluse în contract.
A doua greșeală este alegerea unei sume asigurate minime doar pentru un preț mai mic. O astfel de poliță poate părea avantajoasă, dar în cazul unei daune serioase acoperirea poate să nu fie suficientă pentru refacere.
A treia greșeală este necitirea excluderilor. Anume în excluderi este indicat adesea ce nu se acoperă: scurgeri treptate, defecte vechi, uzură, replanificări neautorizate, bunuri de valoare neindicate separat și alte situații.
A patra greșeală este omiterea unor detalii importante la comunicarea cu asigurătorul. De exemplu, faptul că spațiul este dat în chirie, este folosit pentru afaceri, se află în reparație, are încălzire pe sobă sau conține echipamente scumpe. Astfel de detalii pot influența condițiile și prețul.
A cincea greșeală este adresarea prea târzie către compania de asigurări după producerea evenimentului. În caz de incendiu, inundație, furt sau alt eveniment asigurat, trebuie să acționezi conform instrucțiunilor din contract, să păstrezi dovezile, să faci fotografii și să nu începi reparația până la constatarea prejudiciului, dacă acest lucru este cerut de condiții.
Ce faci în caz de eveniment asigurat
Dacă s-a produs un eveniment care poate fi considerat caz asigurat, mai întâi ia măsuri pentru a preveni extinderea daunelor, dacă acest lucru este sigur. De exemplu, închide apa, deconectează electricitatea dacă există risc de scurtcircuit, cheamă pompierii sau poliția, dacă situația o cere.
Apoi contactează compania de asigurări sau brokerul și anunță cele întâmplate. Fă fotografii și video ale daunelor, păstrează actele, bonurile, concluziile serviciilor, cererile și alte documente. Nu arunca bunurile deteriorate și nu începe reparația înainte de coordonare, dacă contractul cere examinarea sau evaluarea prejudiciului.
Superpolis îți poate spune ce documente să pregătești și cum să interacționezi corect cu asigurătorul. Acest lucru este deosebit de important dacă evenimentul este legat de inundarea vecinilor, furt, incendiu, deteriorarea bunurilor comerciale sau o evaluare disputată a prejudiciului.
Întrebări frecvente
Este obligatoriu să asiguri apartamentul sau casa în Moldova?
De regulă, asigurarea imobilului este facultativă. Totuși, dacă obiectul se află în ipotecă, gaj sau este legat de cerințele unei bănci, asigurarea poate fi prevăzută în condițiile contractului cu banca.
Pot asigura doar bunurile din apartament?
Da, în unele programe poți asigura bunurile personale din interiorul apartamentului separat de elementele constructive. De exemplu, mobilierul, tehnica, electronicele și alte lucruri, dacă acestea sunt indicate în contract.
Ce influențează costul asigurării imobilului?
Prețul depinde de tipul obiectului, adresă, suprafață, anul construcției, stare, valoarea reparației și a bunurilor, riscurile alese, suma asigurată, franșiză și condițiile companiei de asigurări.
Este necesară evaluarea imobilului înainte de încheierea poliței?
Uneori, da. Pentru un calcul exact, asigurătorul poate solicita date din cadastru, raport de evaluare, fotografii ale obiectului sau documente privind dreptul de proprietate. Cerințele depind de obiect și de programul ales.
Polița acoperă inundarea vecinilor?
Doar dacă în contract este inclusă răspunderea civilă față de terți sau riscul corespunzător. Acest lucru trebuie verificat înainte de cumpărarea poliței.
Se poate încheia online asigurarea imobilului?
Da. Pe Superpolis.md poți lăsa o cerere online și poți primi consultație privind alegerea acoperirii. În funcție de obiect, poate fi necesară informație suplimentară, fotografii sau evaluare.
Cât costă asigurarea imobilului în Moldova?
Costul exact se calculează individual. Acesta depinde de obiect, suma asigurată, riscurile alese, perioada contractului și condițiile companiei de asigurări.
Încheie asigurarea imobilului pe Superpolis.md
Asigurarea imobilului în Moldova ajută la protejarea apartamentului, casei, spațiului comercial, reparației și bunurilor împotriva cheltuielilor care sunt greu de anticipat. Cel mai important este să alegi o acoperire care corespunde obiectului tău și riscurilor reale.